Vous sortez ensemble depuis un certain temps maintenant, et la relation va bien-donc Eh bien, en fait, que vous décidez que vivre ensemble est mieux que vivre séparément. La cohabitation avant le mariage, risquée dans les années 60, est devenue courante pour les couples ces jours-ci. Selon les données du recensement américain de 2012, 7.8 millions de couples vivent ensemble non mariés, contre 2.9 millions en 1996. Soixante-dix pour cent des femmes entre 30 et 34 ans ont vécu avec un partenaire masculin, selon les données d'une enquête des Centers for Disease Control and Prevention des États-Unis.
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Bien que cela puisse être une période romantique et passionnante dans la vie des couples, cela peut également avoir des conséquences - à la fois financières et pour la relation - pour les couples qui n'ont pas de lignes directrices en place. Ici, nous avons compilé des conseils financiers d'experts Jonathan Clements, auteur de Jonathan Clements Money Guide 2016 et ancien chroniqueur sur les finances personnelles à Le journal de Wall Street, et David Weliver, rédacteur fondateur de MoneyUnder30.com.
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Essayez avant d'acheter
"Il n'est pas nécessaire d'entrelacer vos finances plus que nécessaire", note Clements. Si l'accession à la propriété peut signifier vivre le rêve américain, acheter un logement ensemble peut mettre fin au rêve assez rapidement si la relation ne se déroule pas. Weliver cite cela comme la plus grande erreur que les couples peuvent faire, notant les problèmes liés aux paiements hypothécaires et à la propriété légale si le couple se sépare.
Il suggère de louer, si possible. Clements conseille aux couples de considérer les endroits qu'une personne pourrait potentiellement gérer seule si la relation ne fonctionne pas. Personne n'a dit que ce serait une discussion romantique, mais cela peut faciliter les choses plus tard. Si vous décidez que l'achat d'une maison a le plus de sens, Weliver vous suggère de créer un «accord explicite», un peu comme un contrat prénuptial, pour vous protéger.
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Soyons honnêtes ici: ayez une divulgation financière complète
Il y a trente ans, il était tabou de discuter de religion, de politique, de sexe ou d'argent à table, note Clements. À présent? Il dit que le seul sujet que nous évitons - l'argent - est celui dont nous devrions parler. Clements conseille de discuter avec votre partenaire de combien il gagne et combien il peut avoir en épargne et en dette.
Pourtant, ne renvoyez pas votre autre significatif trop vite s'il est assis sur une montagne de dettes étudiantes. Une étude de l'Institute for College Access & Success a révélé qu'en 2014, près de 70% des étudiants ont obtenu leur diplôme avec une dette moyenne de prêt étudiant de 28950 $. Ce nombre a grimpé de 56% par rapport à une dette moyenne de 18550 $ en 2004. À mesure que la dette étudiante augmente, il est beaucoup plus probable que votre petit ami ou votre petite amie ait des prêts à rembourser, alors tenez-en compte lorsque vous discutez du loyer et des factures.
Pendant que vous divulguez tout, vous voudrez peut-être également indiquer votre pointage de crédit. Une étude publiée par la Réserve fédérale en 2015 intitulée «Credit Scores and Committed Relationships» a révélé que les notes de crédit d'un couple, au moment de la formation de la relation, sont très révélatrices de l'avenir du couple (ou de son absence). L'enquête, basée sur les résultats de près de 12 millions de personnes sur 15 ans, a révélé que plus l'écart entre leurs cotes de crédit était important, moins le couple était susceptible de rester ensemble. Pourquoi? Une mauvaise cote de crédit peut causer des difficultés financières, qui sont «corrélées à la dissolution de la relation."
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Que penses-tu de l'argent, chérie?
On suppose que vous avez passé beaucoup de temps ensemble avant le déménagement, alors quelle est l'attitude de votre partenaire envers l'argent? Votre petite amie prend-elle rapidement des dettes de carte de crédit?? Est-elle en retard pour payer ses factures ou incapable de les payer en totalité? Cela pourrait être un signe d'avertissement, et Weliver conseille de résoudre tout problème dès le départ. Clements suggère de prendre également note de l'attitude des parents de votre partenaire envers l'argent. En plus d'une foule de traits que les enfants héritent de leurs parents, ils acquièrent souvent inconsciemment leur état d'esprit financier.
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Diviser et conquérir
Plus probable qu'improbable, une personne dans la relation gagnera plus que l'autre. Discutez dès le départ de votre part du loyer. Pendant que vous êtes sur le sujet, vous devez également déterminer qui va payer les factures. Les deux parties doivent savoir ce que le loyer et les factures totalisent chaque mois, mais même si vous aimez votre partenaire, vous n'aimerez peut-être pas les retards de paiement qui accompagnent la facture du câble lorsqu'elle est en charge. Clements suggère que le plus responsable financièrement des deux soit en charge des paiements mensuels. En cas de doute, soyez ouvert et communicatif sur ces décisions, et qui sait, c'est peut-être le vivre ensemble qui rend le cœur plus affectueux.
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